Seguro de comercio: el escaparate, el rótulo y los días que no puedes abrir
Un seguro de comercio se valora por dos cosas: si te envía un cristalero esa misma noche y si cubre tus gastos fijos mientras el local está cerrado. Son las dos primeras coberturas de esta página.
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Qué te cubre
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Lunas, cristales y escaparate
El siniestro más habitual del comercio a pie de calle: visible, costoso y urgente. Incluye la reposición y el cristalero.
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Rótulos luminosos
Cobertura específica para el rótulo. Es un detalle que casi ninguna póliza menciona y que cuesta un dinero considerable reponer.
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Pérdida de beneficios
Si tienes que cerrar por un incendio o una inundación, esta cobertura paga los gastos fijos —alquiler, nóminas, suministros— mientras el local está cerrado. Es la que salva el negocio, no el local.
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Daños a las cerraduras del local
Alguien fuerza la puerta de noche. Cubre la reparación de la cerradura, no solo lo que se hayan llevado.
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Responsabilidad civil
Un cliente que se resbala dentro de tu tienda, o el agua que se cuela al local de al lado. Incluye la responsabilidad frente al propietario si el local es de alquiler.
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Avería de maquinaria y equipos electrónicos
El TPV, la cámara frigorífica, el horno o el equipo de sonido: los equipos sin los que el negocio no funciona.
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Asistencia en comercio, 24 horas
Cerrajero y cristalero de urgencia, a cualquier hora, para que puedas abrir al día siguiente.
Qué lo hace diferente
- Trece modalidades según lo que vendas. No es la misma póliza para una farmacia que para un restaurante, una lavandería, un despacho profesional o una instalación deportiva. Se elige la modalidad de tu actividad, no un producto genérico.
- Robo de bienes muebles en la terraza. Si tienes mesas y sillas fuera, están contempladas.
- Daños a las existencias por rotura de cristal. No solo se repone el cristal: también la mercancía que se ha estropeado con él.
- Infidelidad de empleados, como garantía opcional.
- Objetos de valor, máquinas expendedoras, recetas médicas y expositores fuera del local, como garantías complementarias según la actividad.
Tres términos de esta póliza, explicados
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“Pérdida de beneficios: indemnización diaria”
Por cada día que el local está cerrado por un siniestro cubierto, te pagan una cantidad fija. Se pacta antes. Es lo que mantiene las nóminas mientras no hay caja.
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“Expoliación”
Que te obliguen a entregar el dinero bajo amenaza. Es distinto del robo (con fuerza) y del hurto (sin que te enteres), y hay que contratarla aparte.
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“Continente y contenido en local de alquiler”
Si el local no es tuyo, el continente lo asegura el propietario y a ti te corresponden el contenido, las existencias y las reformas que hayas hecho. Es donde más gente se queda corta.
Preguntas frecuentes sobre este seguro
¿Qué pasa con la mercancía del escaparate?
Hay una cobertura concreta para el robo de mercancía en escaparate y otra para los daños a las existencias por rotura de cristal. Se contratan como garantías opcionales y conviene mirarlas de cerca si vendes producto caro y pequeño.
El local es de alquiler. ¿Me hace falta seguro?
Sí, y distinto del que tiene el propietario. El suyo cubre el edificio; el tuyo tiene que cubrir tus existencias, tu mobiliario, las reformas que hayas hecho y tu responsabilidad frente a él y frente a terceros.
¿Cubre si el negocio para por obras en la calle?
Eso depende de cada condicionado y no todas las pólizas lo contemplan igual. Es exactamente el tipo de pregunta que hay que hacer antes de firmar. Pregúntanosla y la miramos contigo.
¿Hay pólizas específicas para hostelería o farmacia?
Sí. Restauración, farmacias y despachos profesionales tienen modalidad propia dentro del producto. Es una de las razones por las que conviene contratarlo con alguien que sepa cuál elegir.
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